Highlight
- กองทุนรวม (Mutual Fund) คือ การลงทุนที่นำเงินจากนักลงทุนรายย่อยหลาย ๆ คนมารวมกัน แล้วให้ผู้จัดการกองทุนมืออาชีพบริหาร โดยกระจายลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ
- กองทุนรวมไทยพาณิชย์ มีหลายชนิดให้เลือก ทั้งกองทุนตราสารหนี้ กองทุนหุ้น กองทุนผสม กองทุนเงินฝาก กองทุนอสังหาริมทรัพย์ กองทุนการออม และกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
- การลงทุนผ่านกองทุนรวมไทยพาณิชย์ เริ่มต้นต้องเปิดบัญชีกองทุน พิจารณาเลือกกองทุนที่ตรงกับเป้าหมาย ทำรายการซื้อกองทุนรวม ติดตามและปรับพอร์ตการลงทุน
- เพื่อป้องกันและลดความเสี่ยงจากความผิดพลาด นักลงทุนมือใหม่จะต้องมีการวางแผน บริหารจัดการเงิน เลือกกองทุนอย่างมีประสิทธิภาพ ประเมินผลการลงทุนต่อเนื่อง
การลงทุนในกองทุนรวมเป็นหนึ่งในวิธีสร้างความมั่นคงทางการเงินที่ได้รับความนิยม แต่สำหรับมือใหม่ การเริ่มต้นโดยไม่มีความรู้ อาจนำไปสู่ความเสี่ยงที่ไม่คาดคิด การเข้าใจวิธีซื้อกองทุนอย่างถูกต้องจึงเป็นก้าวแรกที่สำคัญ เพื่อให้การลงทุนปลอดภัยและได้ผลตอบแทนที่คุ้มค่า
กองทุนไทยพาณิชย์ (SCB Fund) เป็นหนึ่งในตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับนักลงทุนมือใหม่ ด้วยผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายและการเข้าถึงที่ง่าย บทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจขั้นตอนการซื้อกองทุน เพื่อให้เงินทำงานแทนคุณได้อย่างมีประสิทธิภาพ และตอบโจทย์ต่อการสร้างความมั่นคั่งเพื่อรองรับอนาคต
ทำความเข้าใจข้อมูลพื้นฐานของกองทุนรวม เพื่อการตัดสินใจลงทุนที่แม่นยำ และคุ้มค่า
กองทุนรวมคืออะไร?
ก่อนจะเริ่มลงทุน เราควรรู้จักกองทุนรวมให้ดีเสียก่อน เพราะนี่คือพื้นฐานที่ช่วยให้มือใหม่สามารถลงทุนได้โดยไม่ต้องบริหารพอร์ตเองทั้งหมด กองทุนรวมช่วยกระจายความเสี่ยง และเปิดโอกาสให้เข้าถึงสินทรัพย์ที่อาจเกินความสามารถในการลงทุนโดยตรง แต่ก็มีข้อจำกัดที่นักลงทุนมือใหม่ต้องเข้าใจ เพื่อเลือกให้เหมาะกับเป้าหมายทางการเงิน
นิยามความหมายของ “กองทุนรวม”
กองทุนรวม (Mutual Fund) คือ การลงทุนที่นำเงินจากนักลงทุนรายย่อยหลาย ๆ คนมารวมกัน แล้วให้ผู้จัดการกองทุนมืออาชีพบริหาร โดยกระจายลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ เช่น หุ้น ตราสารหนี้ หรือกองทุนอสังหาริมทรัพย์ เพื่อลดความเสี่ยงและเพิ่มโอกาสรับผลตอบแทน
วิธีการทำงานของกองทุนรวม
- นักลงทุนซื้อหน่วยลงทุน ตามมูลค่าหน่วยลงทุน (NAV)
- ผู้จัดการกองทุนบริหารสินทรัพย์ตามนโยบายกองทุน
- ผลตอบแทนมาจากส่วนต่างราคาและเงินปันผล
- สามารถขายคืนหน่วยลงทุนได้ตามเงื่อนไขของแต่ละกองทุน
ตารางเปรียบเทียบข้อดีและข้อเสียของกองทุนรวม
| หัวข้อ | ข้อดี | ข้อเสีย |
|---|---|---|
| การบริหารจัดการ | มีมืออาชีพดูแลการลงทุน
ไม่ต้องวิเคราะห์เอง |
ไม่สามารถควบคุมการลงทุนเองได้ 100 % |
| ความเสี่ยง | กระจายการลงทุน ลดความเสี่ยง | ยังมีความเสี่ยงตามภาวะตลาด |
| ความสะดวก | ซื้อขายง่าย ผ่านธนาคาร
หรือแอปพลิเคชัน |
เวลาทำรายการไม่ใช่เรียลไทม์
จะรับรู้ราคาในวันซื้อขายถัดไป |
| ผลตอบแทน | มีโอกาสสร้างผลตอบแทน
สูงกว่าเงินฝาก |
ไม่รับประกันผลกำไร
มีโอกาสขาดทุนได้ |
| สภาพคล่อง | ขายคืนได้เมื่อจำเป็น
(ขึ้นอยู่กับประเภทกองทุน) |
กองทุนบางประเภทอาจมีระยะเวลาถือครองขั้นต่ำ |
สัมผัสทางเลือกด้านการลงทุนในกองทุนรวมไทยพาณิชย์ เพื่อเฟ้นหาช้อยส์ที่ถูกใจคุณ
ประเภทของกองทุนรวมไทยพาณิชย์มีอะไรบ้าง?
การเลือกกองทุนให้เหมาะสมเป็นขั้นตอนสำคัญก่อนตัดสินใจลงทุน เพราะกองทุนแต่ละประเภทมีระดับความเสี่ยงและผลตอบแทนที่แตกต่างกัน กองทุนไทยพาณิชย์ (SCB Fund) มีทางเลือกที่หลากหลายเพื่อตอบโจทย์นักลงทุนทุกระดับ ไม่ว่าจะเป็นสายระมัดระวังหรือสายลุย ผลตอบแทนสูง ดังนั้น การทำความเข้าใจประเภทของกองทุนจะช่วยให้คุณวางแผนการลงทุนได้อย่างรอบคอบ และตัดสินใจได้ง่ายยิ่งขึ้น
ทางเลือกสำหรับการลงทุนผ่านกองทุนรวมไทยพาณิชย์
1. กองทุนตราสารหนี้ (SCB Fixed Income Fund)
- ลักษณะเด่น: ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาล ตราสารหนี้เอกชน หรือเงินฝาก
- ความเสี่ยง: ต่ำกว่ากองทุนหุ้น ผลตอบแทนอาจจะไม่สูงมากนัก
- เหมาะกับใคร: นักลงทุนที่ต้องการความมั่นคง และลดความผันผวนของพอร์ต
2. กองทุนหุ้น (SCB Equity Fund)
- ลักษณะเด่น: ลงทุนในหุ้นไทยหรือหุ้นต่างประเทศ ที่มีศักยภาพเติบโตสูง
- ความเสี่ยง: สูงกว่ากองทุนตราสารหนี้ อาจได้รับผลตอบแทนสูงแต่ก็มีความผันผวน
- เหมาะกับใคร: นักลงทุนที่รับความเสี่ยงได้ดี และต้องการโอกาสสร้างผลตอบแทนระยะยาว
3. กองทุนผสม (SCB Mixed Fund)
- ลักษณะเด่น: ผสมผสานการลงทุนในตราสารหนี้และหุ้น เพื่อลดความเสี่ยงและเพิ่มโอกาสเติบโต
- ความเสี่ยง: ปานกลาง ขึ้นอยู่กับสัดส่วนของสินทรัพย์ที่ลงทุน
- เหมาะกับใคร: นักลงทุนที่ต้องการสมดุลระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทน
4. กองทุนตลาดเงิน (SCB Money Market Fund)
- ลักษณะเด่น: ลงทุนในสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูง เช่น เงินฝาก ตั๋วเงินคลัง และตราสารหนี้ระยะสั้น
- ความเสี่ยง: ต่ำมาก โอกาสขาดทุนน้อย
- เหมาะกับใคร: นักลงทุนที่ต้องการที่พักเงินชั่วคราว หรือมองหาผลตอบแทนดีกว่าเงินฝาก
5. กองทุนอสังหาริมทรัพย์ และโครงสร้างพื้นฐาน (SCB Property & Infrastructure Fund)
- ลักษณะเด่น: ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ เช่น อาคารสำนักงาน ห้างสรรพสินค้า หรือโครงสร้างพื้นฐาน
- ความเสี่ยง: ปานกลางถึงสูง ขึ้นอยู่กับประเภททรัพย์สินและสภาพตลาด
- เหมาะกับใคร: นักลงทุนที่ต้องการกระจายพอร์ต และรับผลตอบแทนจากค่าเช่า
6. กองทุนรวมเพื่อการออม (SCB SSF – Super Savings Fund)
- ลักษณะเด่น: ได้สิทธิ์ลดหย่อนภาษี พร้อมโอกาสลงทุนในหุ้นและตราสารหนี้
- ความเสี่ยง: ปานกลางถึงสูง ขึ้นอยู่กับนโยบายกองทุนที่เลือก
- เหมาะกับใคร: ผู้ที่ต้องการออมเงินระยะยาว และใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษี
7. กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (SCB RMF – Retirement Mutual Fund)
- ลักษณะเด่น: ออกแบบเพื่อการลงทุนระยะยาวจนถึงวัยเกษียณ พร้อมสิทธิ์ลดหย่อนภาษี
- ความเสี่ยง: มีทั้งแบบความเสี่ยงต่ำ (ตราสารหนี้) และสูง (หุ้น) ให้เลือก
- เหมาะกับใคร: ผู้ที่ต้องการวางแผนเกษียณและลดภาระภาษี
เรียนรู้กระบวนการ เพื่อเริ่มต้นซื้อกองทุนรวมไทยพาณิชย์ ที่ง่ายและสะดวก
กระบวนการลงทุนผ่านกองทุน SCB ต้องทำอย่างไร?
การเริ่มต้นลงทุนในกองทุนรวมอาจดูซับซ้อนสำหรับมือใหม่ แต่จริง ๆ แล้ว ขั้นตอนการซื้อกองทุนไทยพาณิชย์ (SCB Fund) สามารถทำได้ง่ายและสะดวกผ่านช่องทางออนไลน์และสาขาธนาคาร หากคุณเข้าใจกระบวนการอย่างถูกต้อง จะช่วยให้การลงทุนของคุณเป็นไปอย่างราบรื่นและปลอดภัย มาดูกันว่ามีขั้นตอนอะไรบ้างที่ต้องเตรียมตัวก่อนซื้อกองทุนครั้งแรก
1. เปิดบัญชีกองทุนรวม
- เตรียมบัตรประชาชน และบัญชีธนาคารไทยพาณิชย์
- เปิดบัญชีผ่านแอป SCB EASY หรือที่สาขาธนาคาร
- กรอกข้อมูลส่วนตัว และทำแบบประเมินความเสี่ยง
2. ศึกษาและเลือกกองทุนที่เหมาะสม
- พิจารณาความเสี่ยงและเป้าหมายการลงทุนของตนเอง
- อ่านหนังสือชี้ชวนกองทุน และเปรียบเทียบผลการดำเนินงาน
- เลือกประเภทกองทุนที่เหมาะสมกับตัวเอง เช่น กองทุนตราสารหนี้ กองทุนหุ้น กองทุนผสม
3. ทำรายการซื้อกองทุน
- เข้าสู่แอป SCB EASY หรือไปที่สาขาธนาคาร
- เลือกกองทุนที่ต้องการซื้อ และระบุจำนวนเงินลงทุน
- ตรวจสอบรายละเอียด และยืนยันการทำรายการ
4. ติดตามและปรับพอร์ตการลงทุน
- ตรวจสอบผลตอบแทนผ่านแอป SCB EASY หรือเว็บไซต์กองทุน
- ปรับสัดส่วนการลงทุนให้เหมาะสมกับภาวะตลาดและเป้าหมายของตนเอง
- พิจารณาแนวทางการลงทุนต่อเนื่อง เช่น การลงทุนแบบ DCA (ลงทุนสม่ำเสมอทุกเดือน)
แนะสิ่งที่ต้องพิจารณา ซึ่งเป็นข้อควรระวังสำหรับนักลงทุนมือใหม่ที่ต้องให้ความใส่ใจ
ข้อควรระวังสำหรับมือใหม่
การลงทุนในกองทุนรวมไม่ใช่เรื่องยาก แต่ก็ต้องระมัดระวังในบางเรื่องที่อาจจะเกิดผลกระทบขึ้นได้ เพื่อให้การลงทุนของคุณได้ผลคุ้มค่ามากที่สุด นักลงทุนจะต้องไม่ใช้อารมณ์อยู่เหนือเหตุผล ดังนั้น ควรให้ความสำคัญกับข้อควรระวังเหล่านี้เพื่อป้องกันความเสี่ยงและข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้น
1. อย่าลงทุนโดยไม่ทำความเข้าใจ
- อ่านหนังสือชี้ชวนและศึกษาข้อมูลกองทุนก่อนตัดสินใจลงทุน
- ทำความเข้าใจเกี่ยวกับประเภทของกองทุนและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง
2. อย่าเลือกกองทุนจากผลตอบแทนในอดีตเพียงอย่างเดียว
- ผลตอบแทนในอดีตไม่ได้การันตีผลลัพธ์ในอนาคต
- ควรพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ เช่น นโยบายการลงทุน ความเสี่ยง และสภาพตลาด
3. อย่าใช้เงินที่จำเป็นต่อการดำรงชีวิตในการลงทุน
- ลงทุนด้วยเงินเย็นที่จัดสรรมาเพื่อการลงทุนโดยเฉพาะ ไม่ใช่เงินที่ใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
- ระวังการลงทุนในระยะสั้นโดยใช้เงินเก็บที่อาจจำเป็นต้องใช้
4. อย่าละเลยการติดตามผลการลงทุน
- ตรวจสอบผลการดำเนินงานของกองทุนอย่างสม่ำเสมอ
- ควรปรับพอร์ตการลงทุนให้สอดคล้องกับเป้าหมายและสภาพตลาด
5. อย่าลืมเรื่องค่าธรรมเนียมและภาษี
- ตรวจสอบค่าธรรมเนียมการซื้อขาย เช่น ค่าธรรมเนียมการบริหาร หรือค่าธรรมเนียมซื้อขาย
- พิจารณาภาษีที่อาจเกิดขึ้นจากการขายหน่วยลงทุน
สรุป
การลงทุนในกองทุนรวมไทยพาณิชย์สำหรับมือใหม่ก็เหมือนกับการเลือกเมล็ดพันธุ์ที่จะปลูกในสวน การเลือกเมล็ดพันธุ์ที่เหมาะสมต้องพิจารณาถึงสภาพดินและสภาพอากาศ ดังนั้น การศึกษาข้อมูลและเลือกกองทุนที่ตรงกับเป้าหมายและความเสี่ยงของตัวเองจึงเป็นสิ่งสำคัญที่สุด
เมื่อคุณเลือกเมล็ดพันธุ์แล้ว ก็ต้องดูแลสิ่งที่คุณปลูกอย่างสม่ำเสมอ เช่นเดียวกับการติดตามผลการลงทุนในกองทุนรวม ซึ่งต้องคอยตรวจสอบและปรับแต่งให้สอดคล้องกับสภาพแวดล้อม เมื่อคุณทุ่มเทและใส่ใจผลลัพธ์จากการลงทุนที่ก็จะเป็นไปตามที่คุณตั้งใจไว้
แหล่งข้อมูลอ้างอิง
- – กองทุนรวมคืออะไร: เว็บไซต์บลจ. ไทยพาณิชย์
- ขั้นตอนการลงทุนง่ายๆ ผ่าน SCB EASY App: เว็บไซต์ธนาคารไทยพาณิชย์
- ข้อผิดพลาดของการลงทุนผ่านกองทุนรวม ที่คนมักเข้าใจผิด: เว็บไซต์ Finnomena