วางแผนหรือกลยุทธ์ในการลงทุนให้ชัดเจน

• ก่อนจะเริ่มนำเงินทุนที่ได้มาไปลงทุนกับกองทุนรวมควรศึกษานโยบายของแต่ละกองทุนให้ดีก่อน
• หลังจากรู้ถึงนโยบายของแต่ละกองทุนเป็นอย่างดีแล้ว ให้ลองมองหากองทุนที่มีนโยบายด้านการลงทุนให้สอดคล้องกับตัวเองหรือลองตั้งเป้าหมายให้กับการลงทุนของตัวเองจะได้รู้ว่าเราเหมาะกับกองทุนตัวไหน
• อีกทั้งควรตรวจสอบเงินทุนหรือทรัพย์สินที่นำมาลงทุนด้วยว่าเราสามารถรับความเสี่ยงได้ระดับไหนหรือเงินทุนของเราสามารถซื้อกองทุนประเภทไหนให้ได้ผลตอบแทนที่ดี
• เพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่ตามเป้าหมายของตัวเองที่ได้วางไว้ก่อนเริ่มการลงทุนในกองทุนรวมนั้นเอง

พิจารณาความเสี่ยงในการลงทุนกับกองทุนรวม

• ศึกษาความเสี่ยงของกองทุนรวมในแต่ประเภทว่ามีความเสี่ยงที่สามารถยอมรับได้หรือสอดคล้องกับความต้องการของตัวเองหรือไม่ โดยความเสี่ยงของการซื้อกองทุนรวมมีดังนี้
• ความเสี่ยงจากการผันผวนของอัตราดอกเบี้ยในท้องตลาดที่เปลี่ยนแปลงขึ้นลงส่งผลให้ราคาของกองทุนเปลี่ยนแปลง
• ความเสี่ยงการเปลี่ยนแปลงของสภาวะตลาดโดยรวม เช่น ภาวะเศรษฐกิจในประเทศตกต่ำหรือซบเซา กองทุนที่ลงทุนไปอาจมีแนวโน้มที่เปลี่ยนแปลง
• ความเสี่ยงจากทางการเมือง เช่น การเปลี่ยนรัฐบาล, การเปลี่ยนแปลงการปกครองหรือเปลี่ยนนโยบายบริหารประเทศ ย่อมส่งผลให้เกิดการเปลี่ยนแปลงราคาของหลักทรัพย์ในตลาด
• ความเสี่ยงจากการบริหารกองทุนของผู้จัดการกองทุนหรือบริษัทที่คอยดูแลกองทุน
• ความเสี่ยงจากการขาดสภาพคล่อง ทำให้ไม่สามารถซื้อขายได้ในช่วงเวลาที่เหมาะสม

อัตราค่าใช้จ่ายหรือค่าธรรมเนียม

• ในแต่ละกองทุนรวมจะมีการอัตราค่าใช้จ่ายหรือการเก็บค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันออกไป
• ใครที่กำลังจะลงทุนในกองทุนรวมควรเลือกกองทุนรวมที่มีค่าธรรมเนียมหรือค่าใช้จ่ายที่ต่ำ
• โดยค่าธรรมเนียมที่ควรพิจารณาในการเลือกซื้อกองทุนรวม มีให้พิจารณาได้หลายค่าเช่น ค่าธรรมเนียมการซื้อขาย, ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บเข้ากองทุนหรืออัตราการแลกเปลี่ยนเงินระหว่างประเทศก็มีผลต่อค่าตอบแทนที่จะได้รับในอนาคตเช่นกัน
• เพื่อเป็นการประหยัดเงินทุนและเพิ่มผลตอบแทนในระยะยาวให้กับผู้ที่ลงทุนได้

ผลตอบแทนของกองทุนรวม

• นักลงทุนควรศึกษาผลตอบแทนหรือผลดำเนินงานของกองทุนก่อนตัดสินใจซื้อกองทุนรวม 
• เพื่อให้ดูว่าในอดีตกองทุนที่จะเลือกลงทุนได้ผลตอบแทนเป็นอย่างไร ซึ่งในจุดนี้ต้องพิจารณาส่วนอื่นๆ ควบคู่ไปด้วยเนื่องจากตลาดหรือสภาวะของเศรษฐกิจในอดีตอาจไม่เหมือนกับปัจจุบันนั้นเอง
• ควรย้อนดู 3 ปี หรือ 5 ปีให้หลัง เพื่อให้เห็นว่าในแต่ละช่วงเวลากองทุนที่ต้องการลงทุนมีผลตอบแทนเป็นอย่างไร มีความผันผวนของราคาในกองทุนเป็นอย่างไรบ้างในช่วย 3 – 5 ปีที่ผ่านมา
• โดยหลักการเลือกกองทุนรวม ควรเลือกกองทุนที่ให้ผลตอบแทนที่สม่ำเสมอในระยะยาว แต่อย่าลืมว่าผลตอบแทนในอดีตไม่ได้เป็นเครื่องการันตีของผลตอบแทนในอนาคตที่กำลังจะมาถึง
• ซึ่งผลตอบแทนของกองทุนรวมจะแบ่งออกเป็น 2 ประเภทใหญ่ ได้แก่ ส่วนต่างของราคาจะได้รับเมื่อทำการขายหน่วยลงทุนที่มีราคาสูงขึ้นและเงินปันผลจะได้รับเป็นรูปแบบเงินสดแต่เงินปันผลมักจะต้องหักภาษี ณ ที่จ่าย 10%

เลือกกองทุนรวมที่มีการกระจายความเสี่ยง

• อีกหนึ่งข้อสำคัญของการลงทุนคือการกระจายความเสี่ยง ที่นักลงทุนที่มีประสบการณ์หรืออยู่ในวงการมานานมักให้ความสำคัญกับข้อนี้เป็นอย่างมาก
• ซึ่งนักลงทุนที่เลือกลงทุนในกองทุนรวมควรเลือกกองทุนที่มีการกระจายความเสี่ยงในสินทรัพย์ต่างๆ ที่แตกต่างกันออกไป
• การกระจายความเสี่ยงจะมีโอกาสทำให้ได้รับผลตอบแทนที่ดีขึ้นและช่วยลดความเสี่ยงลงได้อีกด้วย

เลือกผู้จัดการกองทุนที่มีความสามารถ

• ผู้จัดการกองทุนมีบทบาทสำคัญมากต่อการดำเนินงานของกองทุนรวม อีกทั้งยังเป็นอีกหนึ่งข้อที่สำคัญในการตัดสินใจเลือกซื้อกองทุนอีกด้วย
• การได้ผู้จัดการกองทุนที่มีความสามารถและมีวิสัยทัศน์การลงทุนที่ดีย่อมได้รับผลตอบแทนที่ดีตามมา
• ดังนั้นก่อนเลือกลงทุนในกองทุนรวมผู้ลงทุนควรศึกษาประวัติการบริหารกองทุนของผู้จัดการกองทุนให้ดีก่อนเริ่มลงทุนนั้นเอง
• ยกตัวอย่างเช่น ผู้จัดการกองทุนบางคนอาจเก่งเรื่องการวิเคราะห์ตลาด บางคนอาจเก่งในเรื่องการทำกำไร เป็นต้น

ดูนโยบายการลงทุนของกองทุนรวม

• ด้านนโยบายการลงทุนในแต่ละกองทุนจะมีรายละเอียดการลงทุนที่เรียกว่า Fund Fact Sheet เป็นหนังสือที่บอกว่ากองทุนได้นำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ประเภทใดและมีเงื่อนไขในการซื้อขายกองทุนเป็นอย่างไร
• นโยบายของการลงทุนในกองทุนรวมจะแบ่งออกเป็น 5 ประเภทหลักๆ ได้แก่

• นโยบายลงทุนในเงินฝากธนาคารหรือตราสารหนี้ระยะสั้นของภาครัฐและเอกชน
• นโยบายการลงทุนในตราสารหนี้ เช่น พันธบัตรและหุ้นกู้บริษัทเอกชน
• นโยบายการลงทุนในตราสารทุนหรือหุ้นในตลาดหลักทรัพย์ในประเทศและนอกประเทศ
• นโยบายการลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือกเช่น ทองคำ, น้ำมัน, อสังหาริมทรัพย์ เป็นต้น
• นโยบายการลงทุนแบบผสม เช่น เลือกซื้อสินทรัพย์ต่างๆ แบบผสม ผลตอบแทนและความเสี่ยงขึ้นอยู่กับสัดส่วนการลงทุนของกองทุน

พิจารณาประเภทของกองทุนรวมให้สอดคล้องกับตัวเอง

• การเลือกประเภทของกองทุนรวมให้เหมาะสมกับการลงทุนของตัวเองเป็นสิ่งที่ควรทำเป็นอย่างมาก
• กองทุนรวมแต่ละประเภทมีระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกันออกไป 
• หากอยากได้ผลตอบแทนสูงให้เลือกกองทุนที่มีความเสี่ยงสูง เช่น กองทุนรวมหุ้น, กองทุนรวมดัชนีหรือกองทุนรวม ETF เป็นต้น
• หากไม่อยากรับความเสี่ยงมากก็อาจมองกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำอย่าง กองทุนรวมพันธบัตรรัฐบาล, กองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้นหรือกองทุนรวมตลาดเงิน เป็นต้น
• อีกทั้งกองทุนในแต่ละประเภทยังมีระยะเวลาในถือที่แตกต่างกันทำให้การเลือกประเภทของกองทุนรวมที่เหมาะสมกับตัวเอง จะได้ผลตอบแทนที่ตัวเองต้องการหรือสามารถจัดการความเสี่ยงที่เกิดขึ้นได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ขนาดของกองทุนรวมที่ต้องการซื้อ

• ขนาดของกองทุนมีผลต่อการดำเนินงานและสภาพคล่องของกองทุนรวม
• โดยทั่วไปกองทุนที่มีขนาดใหญ่จะเพิ่มการกระจายความเสี่ยงและแสดงถึงความมั่นคงในการลงทุนหลักทรัพย์ที่หลากหลายขึ้น 
• อีกทั้งกองทุนใหญ่ยังมีสภาพคล่องที่ดีกว่ากองทุนขนาดเล็กหรือกองทุนขนาดกลาง
• แต่กองทุนขนาดใหญ่เมื่อมีการซื้อขายอาจทำให้เกิดความผันผวนของราคาในตลาดได้

 ไม่ควรถือกองทุนรวมในจำนวนมากเกินไป

• การถือหรือซื้อกองทุนรวมที่จำนวนมากเกินไปไม่ได้เป็นเครื่องการันตีว่าจะช่วยลดความเสี่ยงได้
• ยิ่งซื้อกองทุนในจำนวนที่มาก อาจทำให้นักลงทุนไม่เวลาติดตามผลงานของกองทุนที่ซื้อมากเท่าที่ควร
• ลองเลือกซื้อกองทุนรวมที่มีประสิทธิภาพซัก 2 – 3 กองทุน และศึกษากองทุนที่ซื้ออย่างละเอียดจะทำให้การจัดการพอร์ตของนักลงทุนมีประสิทธิภาพและสามารถกระจายความเสี่ยงได้ดีมากยิ่งขึ้น

อัตราการจ่ายภาษีของแต่ละกองทุน

• ในแต่ละกองทุนจะมีอัตราการเก็บภาษีที่แตกต่างกันออกไปซึ่งภาษีมีผลกระทบอย่างมากต่อผลตอบแทนที่จะได้รับจากกองทุนรวม 
• ปกติผลตอบแทนจากกองทุนรวมมักมีการหักภาษี ณ ที่จ่ายตามระยะเวลาที่ถือครองเอาไว้
• หากกองทุนรวมที่เลือกลงทุนไปมีการเก็บภาษีในอัตราที่สูงผลตอบแทนที่ได้อาจจะน้อยลง 
• ดังนั้น ผู้ลงทุนควรศึกษาเกี่ยวกับภาษีก่อนเริ่มลงทุนในกองทุนรวมเอาไว้ด้วย
• แต่ในทางกลับกันบางกองทุนของประเทศไทยหากซื้อหรือลงทุนเอาไว้จะได้รับสิทธิประโยชน์ในการนำไปใช้ลดหย่อนภาษีในภายหลังได้ 
• ยกตัวอย่างเช่น กองทุนรวม RMF และกองทุน SSF ที่ให้สิทธิลดหย่อนภาษีสูงถึง 30% เป็นต้น