ทำความรู้จักกองทุนรวมตลาดเงิน (Money Market Fund) คืออะไร

“กองทุนรวมตลาดเงิน” เป็นกองทุนรวมประเภทหนึ่งที่มีความเสี่ยงในการลงทุนที่ต่ำและน่าลงทุน แล้วกองทุนรวมตลาดเงินคืออะไรไปดูกันเลย

รู้จักกองทุนรวมตลาดเงินให้มากยิ่งขึ้น

กองทุนรวมตลาดเงิน คือ กองทุนที่เน้นลงทุนในเงินฝากและตราสารหนี้ระยะสั้นที่มีอายุไม่เกิน 1 ปี โดยจะคัดเลือกกองทุนที่มีคุณภาพที่ได้รับการจัดอันดับความน่าเชื่อถือในระดับลงทุนได้ (Investment Grade) ซึ่งปัจจุบันกองทุนประเภทนี้กำลังได้รับความนิยมอย่างมากสำหรับนักลงทุน

ประวัติศาสตร์ของกองทุนรวมตลาดเงิน

  • กองทุนรวมตลาดเงินถูกออกแบบและก่อตั้งขึ้นครั้งแรกช่วงปี ค.ศ.1970 ในประเทศสหรัฐอเมริกา
  • กองทุนรวมตลาดเงินกองทุนแรกเกิดขึ้นเมื่อปี ค.ศ.1971 ในชื่อ “The Reserve Fund”
  • กองทุนประเภทนี้ได้รับความนิยมอย่างรวดเร็วเนื่องจากนักลงทุนสามารถลงทุนได้อย่างง่ายดายและได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่าดอกเบี้ยธนาคาร
  • ต่อมาคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ได้ทำการปฏิรูปกองทุนใหม่ในช่วงปี ค.ศ.2010 และมีการปรับเปลี่ยนโครงสร้างของกองทุนในช่วงปี 2016 อีกด้วย

วัตถุประสงค์ของการลงทุนในกองทุนรวมตลาดเงิน

  1. เพื่อส่งเสริมการสร้างนิสัยออมเงินในระยะยาวให้กับคนในประเทศ
  2. เพื่อให้นักลงทุนมีช่องทางที่ปลอดภัยสำหรับการลงทุนในสินทรัพย์
  3. มีขอบเขตและระยะเวลาในการลงทุนที่สั้น
  4. กองทุนรวมตลาดเงินมีความผันผวนที่ต่ำ
  5. เพื่อหลีกเลี่ยงการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง เนื่องจากกองทุนรวมตลาดเงินเป็นกองทุนความเสี่ยงต่ำ
  6. นักลงทุนมั่นใจว่าการลงทุนในกองทุนตลาดเงินให้ความมั่นคงและความแน่นอนในการลงทุน

ประเภทของกองทุนรวมตลาดเงิน

กองทุนรวมตลาดเงินถูกแบ่งออกได้เป็น 2 ประเภทดังนี้

กองทุนรวมตลาดเงินทั่วไป

  • เป็นกองทุนที่เน้นลงทุนในตราสารหนี้ของภาครัฐ, เอกชน รวมถึงเงินฝากของสถาบันทางการเงินอีกด้วย
  • เพื่อเพิ่มผลตอบแทนให้สูงมากยิ่งขึ้น ทำให้ดึงดูดนักลงทุนให้เลือกมาลงทุนในกองทุนประเภทนี้มากยิ่งขี้น

กองทุนรวมตลาดเงิน ตราสารหนี้ภาครัฐ

  • เป็นกองทุนที่เน้นลงทุนในตราสารหนี้ของรัฐบาลเป็นหลัก
  • จัดเป็นหนึ่งกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ แต่ให้ผลตอบที่สม่ำเสมอ

ข้อดีและข้อเสียในการลงทุนกับกองทุนรวมตลาดเงิน

ข้อดีของกองทุนรวมตลาดเงิน

  1. เป็นกองทุนรวมที่มีความเสี่ยงในการลงทุนต่ำใกล้เคียงกับการฝากเงินในธนาคาร
  2. ให้ผลตอบแทนที่ดีกว่าการฝากเงินกับธนาคาร ผลตอบแทนจะขึ้นอยู่กับดอกเบี้ยในช่วงนั้น
  3. การลงทุนในกองทุนรวมตลาดเงินมีสภาพคล่องสูง
  4. เป็นกองทุนที่ลงทุนในระยะเวลาสั้นๆ ไม่เกิน 1 ปี แต่ไม่จำเป็นต้องถือให้ครบปีก็สามารถขายได้
  5. กองทุนรวมตลาดเงินบางประเภทสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ เช่น กองทุนรวมตลาดเงิน RMF
  6. เนื่องจากการลงทุนในกองทุนรวมตลาดเงินมักเป็นการลงทุนกับภาครัฐ ทำให้ในบางกองทุนได้รับการยกเว้นภาษี
  7. กองทุนรวมตลาดเงินมีการกระจายความเสี่ยงในการลงทุน ด้วยการนำเงินของนักลงทุนไปลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลาย เช่น ตราสารหนี้รัฐบาล, พันธบัตรรัฐบาล, เงินฝากและอื่นๆ 

ข้อเสียของกองทุนรวมตลาดเงิน

  1. การลงทุนในกองทุนรวมตลาดเงินจะไม่มีการรับประกันเงินต้นเหมือนกับการนำเงินของเราไปฝากธนาคาร
  2. เมื่อเทียบผลตอบแทนของกองทุนรวมตลาดเงินกับกองทุนประเภทอื่นๆ จะพบว่า กองทุนรวมประเภทนี้ให้ผลตอบแทนที่น้อยกว่ากองทุนประเภทอื่น

กองทุนรวมตลาดเงินเหมาะกับใครบ้าง

  1. กองทุนรวมตลาดเงินเหมาะกับนักลงทุนทุกคนที่ต้องการพักเงินในระยะสั้นเพื่อรอจังหวะในการลงทุนผลิตภัณฑ์อื่นๆ
  2. เหมาะสำหรับนักลงทุนหรือผู้ที่ต้องการความเสี่ยงระดับต่ำจากการลงทุนในกองทุนรวม 
  3. เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการจะเก็บออมเงินแต่มองหาทางเลือกที่จะได้ผลตอบแทนที่สูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝากธนาคาร กองทุนรวมตลาดเงินถือว่าตอบโจทย์
  4. เหมาะสำหรับผู้ที่เน้นลงทุนในรูปแบบการฝากเงินหรือต้องการออมเงินนั้นเอง
  5. เนื่องจากกองทุนรวมตลาดเงินมีสภาพคล่องสูงจึงเหมาะกับผู้ที่ต้องการซื้อขายเปลี่ยนกองทุนอยู่ตลอดเวลา

ความเสี่ยงของกองทุนรวมตลาดเงิน

  • ความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระหนี้ (Default Risk): ถือเป็นความเสี่ยงที่สำคัญที่สุดสำหรับการลงทุนในกองทุนตลาดเงิน เป็นความเสี่ยงที่รัฐบาลหรือเอกชนจะสามารถจ่ายเงินคืนผู้ลงทุนได้ตามที่กำหนดหรือไม่ หากไม่สามารถจ่ายคืนได้อาจหมายถึงเงินลงทุนทั้งก้อนหายไปเลย
  • ความเสี่ยงจากการขาดสภาพคล่อง (Liquidity Risk): เป็นความเสี่ยงที่นักลงทุนไม่สามารถซื้อขายตราสารหนี้ได้ในเวลาที่ต้องการ ซึ่งอาจทำให้ขาดทุนได้
  • ความเสี่ยงจากการผันผวนของราคาดอกเบี้ย (Interest Rate Risk): ความเสี่ยงที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ย ซึ่งอัตราดอกเบี้ยสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา ทำให้การเปลี่ยนแปลงดังกล่าวอาจส่งผลกระทบต่อผู้ที่ถือกองทุนอยู่ได้
  • ความเสี่ยงทางตลาด (Market Risk): ความเสี่ยงที่เกิดจากการผันผวนของราคาตราสารหนี้ในตลาด ที่เกิดการเปลี่ยนแปลงจากสถานการณ์ทางเศรษฐกิจ สังคมและการเมืองของประเทศ

ปัจจัยที่มีผลในการเลือกกองทุนรวมตลาดเงิน

  1. ปัจจัยแรกที่ควรพิจารณาคือ การเลือกกองทุนรวมตลาดเงินที่ให้อัตราผลตอบแทนที่ดีและสม่ำเสมอ มีอัตราการเติบโตของผลตอบแทนที่ดีขึ้นในทุกๆ ปี
  2. เลือกกองทุนที่ให้ความสะดวกสบายและมีประสิทธิภาพในการทำธุรกรรมที่ดี
  3. เลือกกองทุนรวมตลาดเงินจากนโยบายหรือกลยุทธ์ของกองทุนที่นักลงทุนสามารถรับได้
  4. คัดเลือกขนาดกองทุน, ค่าธรรมเนียมรายปีและค่าใช้จ่ายต่างๆ ให้เหมาะสมกับเงินลงทุนของเรา
  5. ความมีชื่อเสียงและมาตรฐานของบริษัทหลักทรัพย์อาจเป็นปัจจัยหนึ่งที่ส่งผลให้นักลงทุนเลือกลงทุนในกองทุนตัวนั้นๆ ได้

ส่องดู 5 กองทุนตลาดเงินน่าลงทุน ปี 2024

สำหรับใครที่กำลังสนใจลงทุนในกองทุนตลาดเงิน แต่ยังไม่รู้จะนำเลือกกองทุนตลาดเงินที่ไหนดี วันนี้เรามี 5 อันดับ กองทุนรวมตลาดเงินที่น่าสนใจฝากกันดังนี้

  • ไทยพาณิชย์ ตราสารรัฐบาลตลาดเงิน พลัส (SCBTMFPLUS-E)

  • ความเสี่ยงระดับ 1
  • มูลค่าหน่วยลงทุน: 11.6100 บาท
  • ไม่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล
  • มูลค่าขั้นต่ำในการซื้อครั้งแรก/ถัดไป: 1 บาท
  • ค่าธรรมเนียมการขาย: ไม่มี
  • ผลการดำเนินการย้อนหลัง 1 ปี: +1.91%

  • ไทย แคช แมเนจเม้นท์ เอ็นจอย (TCMFENJOY)

  • ความเสี่ยงระดับ 1
  • มูลค่าหน่วยลงทุน: 12.1054 บาท
  • ไม่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล
  • มูลค่าขั้นต่ำในการซื้อครั้งแรก/ถัดไป: ไม่มีกำหนด
  • ค่าธรรมเนียมการขาย: ไม่มี
  • ผลการดำเนินการย้อนหลัง 1 ปี: +1.58%

  • เค บริหารเงิน (K-CASH)

  • ความเสี่ยงระดับ 1
  • มูลค่าหน่วยลงทุน: 13.5683 บาท
  • ไม่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล
  • มูลค่าขั้นต่ำในการซื้อครั้งแรก/ถัดไป: 0 บาท
  • ค่าธรรมเนียมการขาย: ไม่มี
  • ผลการดำเนินการย้อนหลัง 1 ปี: +1.67%

  • กองทุนเปิดทาลิสตลาดเงิน ชนิดสะสมมูลค่า (TLMMF-A)

  • ความเสี่ยงระดับ 1
  • มูลค่าหน่วยลงทุน: 10.7346 บาท
  • ไม่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล
  • มูลค่าขั้นต่ำในการซื้อครั้งแรก/ถัดไป: 1,000 บาท
  • ค่าธรรมเนียมการขาย: ไม่มี
  • ผลการดำเนินการย้อนหลัง 1 ปี: +1.41%

  • กองทุนเปิดฟิลลิปบริหารเงิน (PCASH)

  • ความเสี่ยงระดับ 1
  • มูลค่าหน่วยลงทุน: 12.8379 บาท
  • ไม่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล
  • มูลค่าขั้นต่ำในการซื้อครั้งแรก/ถัดไป: 0 บาท
  • ค่าธรรมเนียมการขาย: ไม่เกินร้อยละ 1.00%
  • ผลการดำเนินการย้อนหลัง 1 ปี: +1.59%

สรุป

  • กองทุนรวมตลาดเงินถือเป็นหนึ่งในกองทุนรวมที่น่าลงทุนสำหรับผู้ที่ต้องการนำเงินมาลงทุนในกองทุนรวม
  • กองทุนส่วนใหญ่มีนโยบายที่เน้นลงทุนในเงินฝากและตราสารหนี้ทั้งภาครัฐและเอกชน
  • เป็นกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ เหมาะแก่การเป็นที่พักเงินหรือต้องการผลตอบแทนที่สูงกว่าการฝากเงินกับธนาคาร อีกทั้งยังมีผลตอบแทนที่สม่ำเสมอ
  • เหมาะสำหรับผู้ที่ชื่นชอบในการลงทุนระยะสั้นไม่เกิน 1 ปี มีสภาพคล่องที่สูงสามารถซื้อขายหน่วยกองทุนได้ง่าย
  • สำหรับผู้ที่ต้องการผลตอบแทนในการลงทุนที่สูง ไม่แนะนำให้มาลงทุนในกองทุนรวมตลาดเงิน ให้มองกองทุนอื่นเป็นทางเลือกแทน เช่น กองทุนรวมหุ้น, กองทุนรวมผสม หรือกองทุนรวมอื่นๆ ที่มีความเสี่ยงสูง
  • หลายๆ คนมักเข้าใจผิดว่ากองทุนตลาดเงินกับกองทุนตราสารหนี้เป็นกองทุนประเภทเดียวกัน แต่ในความเป็นจริงไม่ใช่